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选择基金理财的八个基本常识

[08-26]   来源:http://www.inkjetremix.com  理财知识   阅读:475

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正文:      何为理财规划呢?理财规划(FP)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或综合性的方案,使客户不断提高生活质量,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
 从理财规划的概念可以看出,理财规划包括如下八大方面的内容:
  ◇ 现金规划
  ◇ 消费支出规划
  ◇ 教育规划
  ◇ 风险管理与保险规划
  ◇ 税收筹划
  ◇ 投资规划
  ◇ 退休养老规划
  ◇ 财产分配与传承规划
   综合理财中的八大规划是相辅相成互相协调的,要保证财务安全一般需要现金规划、风险管理规划和退休规划;要实现资产的增值,则需要投资规划;要对我们的资产进行保护,则涉及税收规划和遗产规划。一般客户需要的服务并不是实现单一目标,通常是多元目标的组合优化。因此,我们对我们自己或家庭做理财规划就要坚持通观全盘、整体规划的原则。我们首先是考虑做好现金规划、风险管理规划、子女教育规划和消费支出规划,满足其刚性需求,然后在此基础上作好投资规划。退休规划又与风险管理规划投资规划等相联系,需要相互结合。税收规划是贯穿人生的各个阶段、各个方面的,包括财产的传承。
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